안정적인 투자관리

마지막 업데이트: 2022년 3월 11일 | 0개 댓글
  • 네이버 블로그 공유하기
  • 네이버 밴드에 공유하기
  • 페이스북 공유하기
  • 트위터 공유하기
  • 카카오스토리 공유하기
l betterment(출처: www.betterment.com)

안정적인 투자관리

[도서 증정] 향후 고수익을 낼 6가지 투자 트렌드는?

[CGV] 안정적인 투자를 원한다면 '돈의 흐름'에 올라타라!

[CGV] 안정적인 투자를 원한다면 '돈의 흐름'에 올라타라!

이것만큼은 반드시 알고 투자하세요

클래스를
소개합니다

'투자'는 미래를 대비할 수 있는

요즘 2030 세대들이

투자에 목숨 거는 이유는?

최근 그 어느 때보다도 젊은 세대들이 본격적으로

자산 시장에 뛰어들기 시작했습니다.

소득 격차는 점차 확대되고 있으며,

집값까지 빠르게 상승했기 때문입니다.

이처럼 단군 이래 최대 스펙으로 무장한

투자 이외의 방법으로는 도저히

원하는 미래를 그려 나가기 어려울 수 있겠다고

그래서 2030 여러분들의 더욱 투자 열풍이

우리는 지금

무엇에 집중해야 할까?

이번 CGV 클래스는 홍춘욱 리더님께서

지난 29년간 공부해 오신 내용을 바탕으로

여러분들도 ‘위험관리’가 가능한 수준에서

최선의 방법으로 적극적인 투자를 하실 수 있도록

100% 안전 자산만 추구해서도,

위험한 자산에만 관심을 가져서도 안됩니다.

내가 처한 상황과 현실을 철저하게 인식해야 합니다.

‘대한민국 부동산 시장의 미래가 어둡다’,

‘한국 경제가 장기 불황에 진입하고 있다’,

‘소득 격차가 커지고 있다’고 걱정하지만 말고,

이러한 상황 속에서 여러분은 지금

어떤 위치에 있고 어떤 투자를 하고 있는지

반드시 진단해 볼 필요가 있습니다.

이번 사이다경제 클래스를 통해

여유롭게 돈 걱정 없이 살고 싶지만

정작 재테크 공부는 멀리하고 계신 여러분들께,

어떻게 투자를 시작해야 하는지

차근차근 이야기를 들려드리려 합니다.

그동안 품고 계셨던 투자에 대한 궁금증을

모두 해결하고 가실 수 있도록

이런 분들에게
추천합니다

지금 대한민국 현실에 맞는 투자 방법이 궁금하신 분들

경제 공부를 통해 건강한 투자를 하고 싶으신 분들

한국 주식과 미국 주식의 상관관계가 궁금하신 분들

시장의 흐름에 맞는 안정적인 투자 전략을 세우고 싶으신 분들

국내 최고 이코노미스트의 투자 인사이트가 궁금하신 분들

수강 후
변화

떨어졌을 때 좀 사두고 싶은데

유튜브 정보만 믿고 투자하긴 두려워요

지금 잘하고 있는지 점검이 필요한데

어떤 걸 믿어야 할지 모르겠어요

이 강의를 듣고 나면 달라진 나를 만나게 됩니다.

국내 증시의 오르내림에 따른

안정적인 자산 분배 투자법을

‘탑다운’ 투자 방식에 대해 알게 됩니다

파악하는 방법을 알게 됩니다

불확실한 시대 속 나를 지키는

나를 변화시킬
커리큘럼

'돈의 흐름'에 집중하세요!

1 돈이 흘러가는 곳을 알면 투자할 곳이 보입니다 - 한국 주식시장에서 돈 벌기 힘든 이유 - 탑다운 투자 방법 - 한국 주식과 미국 국채 투자 방법 - ‘채찍효과’와 한국 수출의 연관 - 경제공부하지 않고 편하게 투자하는 방법 없을까? - 부동산 가진 사람은 어떻게 투자해야 안정적인 투자관리 할까?

자산관리 영역까지 들어온 인공지능

여러분은 뉴 노멀(New Normal)이라는 말을 들어보셨나요? 뉴 노멀은 문자 그대로 이전과 달라진 환경에서 생긴 새로운 경향을 말합니다. 최근 약 10년 사이 세계경제는 저성장이 뉴 노멀이 되었습니다. 2008년 금융위기 때 세계경제가 파탄이 난 이후, 현재까지도 많은 국가들이 저성장의 늪에서 벗어나지 못하고 있는 것이죠. 이러한 저성장 시대에는 사람들이 고위험 고수익보다 안정적으로 꾸준한 수익률을 낼 수 있는 안정적인 투자를 원합니다.

우리나라의 경우 뉴 노멀뿐만 아니라 저출산까지 겹쳐 미래 경제성장 동력이 불투명해지면서 미리미리 노후대비용 자산관리를 하는 것이 중요해졌습니다. 하지만 고소득자인 경우를 제외하고 대부분의 사람들은 높은 수수료와 자본의 부족으로 자산관리 서비스 혜택을 받지 못하고 있는 상황입니다.

그러나 이제 보통 사람들에게도 저렴하고 안정적으로 자산관리를 해주는 서비스가 탄생했습니다. 바로 인공지능을 기반으로 자산관리 서비스를 하는 ‘로보어드바이저’ 인데요. 이번 포스트에서는 로보어드바이저의 의미, 가능성과 한계, 그리고 국내외 로보어드바이저 시장상황에 대해 알려드리도록 하겠습니다.

로보어드바이저란?

로보어드바이저(robo-advisor)는 고객의 자산을 빅데이터와 머신러닝 알고리즘을 기반으로 고객의 성향에 따라 자동으로 운용∙관리하는 서비스를 말합니다. 로보어드바이저는 사람과 달리 모니터 할 수 있는 투자상품의 수에 제한이 없고, 빅데이터에 기반하여 수조개에 달하는 데이터를 분석할 수 있습니다. 그리고 수 많은 데이터를 활용하여 더 나은 포트폴리오를 만드는 학습도 가능하죠.

이러한 장점을 활용하여 로보어드바이저는 자동으로 고객의 성향에 맞춰 개인화된 포트폴리오를 관리하고, 자동거래를 통해 자산을 늘려줍니다. 또한 부담해야 할 세금까지 고려하여 자산을 분배해 줍니다. 이처럼 로보어드바이저는 단순히 매매시기를 결정해주는 소프트웨어가 아니라 투자자에 맞춰 포트폴리오를 꾸준히 재설정해주는 똑똑한 개인 자산관리사입니다.

로보어드바이저의 가능성

로보어드바이저의 수수료는 0.25~0.75% 사이로 1% 이상의 수수료를 내야 했던 기존 자산관리 서비스보다 훨씬 저렴합니다. 또한 최소 투자금액도 낮아지거나 없어졌습니다. 이에 따라 소액투자자들도 편리하게 자산관리를 받을 수 있어 자산관리의 대중화가 이루어질 것으로 보입니다.

또한 로보어드바이저는 청년층에게 상당히 매력적인 서비스입니다. 청년층은 디지털 기술에 익숙할 뿐만 아니라 투자 가용 자산이 적어 로보어드바이저가 공략할 수 있는 최적의 고객층입니다. 실제로 3.5조 달러의 자금을 운용중인 미국의 베터먼트사는 고객의 약 60%가 35세 이하 고객들로 이루어져있다고 합니다.

현재 로보어드바이저가 운용하는 자산의 규모는 빠른 성장률을 보이고 있는데요. 세계적인 컨설팅 회사 A.T. Kearney에 의하면 2014년 로보어드바이저의 시장점유율은 0.안정적인 투자관리 5%에 불과했던 반면 2020년에는 미국 전체 자산관리 시장에서 약 5.6%를 차지할 것으로 예상됩니다.

앞으로 로보어드바이저 기술이 발달하고, 이를 받아들이는 고객이 늘어날수록 로보어드바이저의 자산관리 점유율도 같이 상승할 것입니다.

로보어드바이저의 한계

로보어드바이저에 대한 전망이 항상 긍정적인 것만은 아닙니다. 전문가들은 로보어드바이저가 예측 가능한 시장에서는 설정된 알고리즘에 따라 안정적인 수익을 안정적인 투자관리 낼 수 있지만, 경제위기나 격변기에는 환경 변화에 따른 대응이 어려울 것이라는 비관적인 전망을 제시하기도 합니다. 이러한 불안감이 고객들의 불신으로 이어진다면 로보어드바이저에게 큰 타격이 될 것입니다. 따라서 위험에 대비하는 꾸준한 기술적 보완이 필요할 것입니다.

또한 현재 미국의 경우 로보어드바이저가 활성화되고 있다고 해도, 전체 상장지수펀드(ETF) 시장 2,000조원 가운데 로보어드바이저가 운용하는 자금은 20조원 약 1%정도 규모입니다. 이 중 수수료로 로보어드바이저 기업이 가져갈 수 있는 금액은 약 200억원 밖에 되지 않습니다. 한국의 경우 시장이 작아 미국과 같은 수수료율을 적용할 경우 기업을 유지할 수 있는 수익이 나오지 않는다는 견해도 있습니다.

국내∙외 로보어드바이저 시장

① 해외 로보어드바이저 시장

미국에서는 웰스프론트(Wealthfront), 베터먼트(Betterment)와 같은 로보어드바이저 기업이 안정적으로 영업을 계속하고 있습니다. 웰스프론트의 경우 1만 달러 이상에 0.25%의 수수료, 베터먼트의 경우 0.05~0.35%의 수수료를 수취합니다.

l betterment(출처: www.betterment.com)

해외 대형 은행들도 로보어드바이저 도입에 적극적입니다. 모건 스탠리, 뱅크오브아메리카 등 대형 은행들도 안정적인 투자관리 로보어드바이저의 도입을 결정했습니다. 뿐만 아니라 슈바프, 뱅가드와 같은 투자자문사들도 로보어드바이저를 결합한 하이브리드형 투자자문 서비스를 선보였습니다.

② 국내 로보어드바이저 시장

국내 로보어드바이저 스타트업은 ‘쿼터백 테크놀로지스’, ‘디셈버앤컴퍼니’, ‘파운트’ 등이 대표적입니다. 쿼터백과 디셈버는 옐로금융그룹과 엔씨소프트의 투자를 받고 있습니다. 스타트업 뿐만 아니라 대형 금융사들도 로보어드바이저를 적극 도입하고 있는데요. 농협의 NH투자증권에서 국내 최초로 ‘QV 로보 어카운트’를 출시했으며, 올해 1월 국민은행에서는 쿼터백 테크놀로지스와 협업을 통해 ‘쿼터백 R-1’을 출시했습니다.

이러한 추세에 따라 금융위원회는 최근 온라인 자문사를 활성화하기 위해 규제를 개선하기로 했습니다. 기존 규제대로라면 투자자문사는 최소 3명 이상의 상근 임직원을 두는 것이 필수였지만 이제 온라인만으로 투자자문사를 설립하는 것이 가능해졌습니다. 하지만 아직 비대면으로 계좌를 일임하는 계약을 체결할 수는 없어 로보어드바이저 기업의 걸림돌로 작용하고 있습니다.

로보어드바이저의 미래, 결국은 안정적인 투자관리 소비자의 선택

로보어드바이저가 대중화된다면 일반 서민들도 개인화된 자산관리의 혜택을 받을 수 있는 세상이 올 것입니다. 그러나 기존 핀테크 기업들과는 달리 실적을 통해서 기업의 능력을 입증해야 한다는 점과 동시에 수익성도 확보해야 하는 것이 로보어드바이저 기업이 갖는 어려움일 것입니다.

핀테크 기업의 역량에 따라 로보어드바이저가 소비자의 신뢰를 얻고, 적절한 수익 모델을 만들어낼 수 있을지가 결정이 될 텐데요. 로보어드바이저가 비관적인 전망을 이겨내고 경쟁력 있는 사업으로 거듭날 것인지 안정적인 투자관리 안정적인 투자관리 귀추가 주목됩니다. 로보어드바이저의 미래는 결국 소비자의 선택에 달려있습니다.

해당 콘텐츠는 저작권법에 의해 보호받는 저작물로 LG CNS 블로그에 저작권이 있습니다.
해당 콘텐츠는 사전 동의없이 2차 가공 및 영리적인 이용을 금하고 있습니다.

안정적인 투자관리

교보악사Tomorrow장기우량증권투자신탁K-1호(채권)Class A

교보악사Tomorrow장기우량증권투자신탁K-1호(채권)Class A

클래스 상세 : 수수료선취-오프라인-3억이상 납입

“국공채 및 신용등급 A-이상의 우량 회사채 등 채권”을 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 자본 이득과 안정적인 이자 수익

상품상세정보
유형구분 투자신탁, 채권형, 공모형, 추가형, 개방형
운용사 교보악사자산운용㈜
수탁은행 우리은행
신탁재산운용 투자신탁 자산총액의 60%이상을 국내채권에 안정적인 투자관리 투자하여 자본이득과 안정적인 이자수입 추구를 목적으로 함
투자포인트 이 투자신탁은 “국공채 및 신용등급 A-이상의 우량 회사채 등 채권”을 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 자본 이득과 안정적인 이자 수익 추구를 목적으로 함
매입 방법 오후5시 이전 매입신청 ( 2영업일 기준가격을 적용 )
오후5시 경과 매입신청 ( 3영업일 기준가격을 적용 )
환매방법 오후5시 이전 환매청구 ( 3영업일 기준가격을 적용하여 3영업일에 지급 )
오후5시 경과 환매청구 ( 4영업일 기준가격을 적용하여 4영업일에 지급 )
환매수수료 없음
선취판매수수료 납입금액의 0.02%

- 교보악사자산운용㈜는 이 투자신탁의 실제 수익률 변동성을 감안하여 5등급으로 분류하였습니다.

- 집합투자증권은 『예금자보호법』에 따라 안정적인 투자관리 예금자보험공사가 보호하지 않는 실적배당상품이며, 집합투자기구 재산의 대부분을 국내채권에 투자하여 시장 상황의 변동에 따른 가격변동위험, 신용위험 등이 있으므로 투자에 신중을 기하여 주시기 바랍니다.

안정적인 투자관리

파트너와 함께 전문성을 쌓아가는 투자팀장과 심사역이 팀을 이루어, 창업가의 희노애락을 진심으로 곁에서 공감하고 지원합니다.

Operations

Market Insight

Entrepreneur in Kakao(EIK)

정주환 John Jung

카카오벤처스 패밀리의 성장을 위해 카카오그룹과의 시너지를 도모합니다. 현재 카카오미래전략센터 부센터장을 맡고 있으며 카카오모빌리티 대표를 역임했습니다. SK커뮤니케이션과 네오위즈에서 신규사업팀과 게임사업팀에서 각각 근무했습니다. 써니로프트를 창업해 여러 서비스를 출시했습니다. 2013년 카카오에 합류한 뒤 ‘카카오택시’ 출시와 네비게이션 앱 ‘김기사’ 인수를 주도했습니다. 창업을 해 본 사람으로서 창업가가 겪는 많은 어려움에 공감하며, 힘든 여정을 무사히 헤쳐나갈 수 있도록 힘껏 돕겠습니다.

Value Up Partners

카카오벤처스의 밸류와 전문적인 투자 인사이트를 높이기 위해 각 분야의 현장에서 깊이 있는 조언을 줄 수 있는 밸류업 파트너입니다.

정욱 넵튠 대표는 오랜 게임 업계에서의 전문성과 인사이트를 기반으로 카카오벤처스 및 패밀리와 함께 혁신적인 게임 시장을 만들어가기 위한 아젠다 논의, 스타트업 양성 등을 책임지고 있습니다.

심규섭 올스테이 CMO는 야후, 그루폰, 스카이스캐너를 거친 디지털마케팅 전문가입니다. 현장에서의 인사이트를 바탕으로 카카오벤처스 패밀리에게 실질적인 그로스해킹 설계와 분석을 제공합니다.

안정적인 투자관리

지난 28일, P2P통합플랫폼 위드펀드(이종석 대표)와 P2P자산관리(채정우 대표)가 MOU 체결을 진행했다. 이번 협약으로 위드펀드 입점사들에게는 ‘P2P Care (잔존가치 보상보험 : 부동산 담보대출)’ 상품이 제공될 예정이다.

P2P자산관리로부터 공급되고 있는 P2P Care는 RVI(Residual Value Insurance : 잔존가치보상보험)와 CPI(Credit Protection Insurance: 단체신용상해보험)가 결합된 상품으로 200세대 이상 아파트에 거주하는 차주가 P2P사로부터 대출을 받은 후 기한의 이익 상실시, 투자자가 보험사로부터 원금을 보상받을 수 있는 국내 유일의 보험 상품이다. 2019년 2월 말까지 약 9개 P2P 업체가 가입했으며, 누적대출 약 873억원으로 차주가 연체하여 안정적인 투자관리 보험사에서 보상한 사례는 아직 없다.

위드펀드는 투자자들이 P2P회사들의 불안전한 상품판매로 인한 연체와 부실로 인한 원리금의 손실을 우려하고 있는 점을 파악하고 이에 대해 투자자 보호와 신뢰도를 높이기 위해 P2P자산관리와 MOU 체결을 통해서 보다 안정적인 상품을 투자자에게 지속적으로 제공할 예정이라고 밝혔다.

위드펀드는 국내 최초 지급결제 시스템이 탑재된 통합플랫폼 서비스로 쉽고 간편한 분산 투자 시스템을 이용해 P2P투자자가 원하는 여러 조건의 필터링과 최적의 투자 상품을 조회할 수 있으며, 더불어 국내의 다양한 P2P금융회사를 연결하는 구조의 서비스를 제공하고 있다. 또한 입점사별 회원 안정적인 투자관리 가입 없이 위드펀드를 통해 모든 입점사의 다양한 투자 상품에 자유롭고 편리한 투자가 가능한 투자 방식을 제공하고 있다.

현재 위드펀드는 매일경제 부동산아카데미에서 P2P창업자 교육과 투자자 교육을 진행하고 있으며, 이러한 교육을 통하여 창업하는 P2P사업자들에게 전산시스템 구축, 안전한 P2P상품연계, 통합플랫폼 입점사 서비스 등을 제공하고 있다. 또한 P2P투자자들이 위드펀드 입점사들의 안전한 프로젝트에 투자가 가능한 서비스를 제공함으로써 상호간에 동반 성장이 가능한 시장을 만드는데 지속적인 노력을 하고 있다.


0 개 댓글

답장을 남겨주세요